Yahoo Actualités Les paiements par carte bancaire menacent-ils votre portefeuille ?
Des enseignes commerçantes s’inquiètent de l’essor des réseaux bancaires étrangers en France.
Nos paiements par carte bancaire risquent-ils de faire augmenter les prix ? C'est ce qu'affirment plusieurs enseignes et chaînes de supermarchés. Dans un document commun décrit par le journal économique Les Échos, SNCF Voyageurs, Auchan, Système U et CDiscount s’alarment du fait que les réseaux bancaires étrangers, comme Visa ou Mastercard, sont de plus en plus utilisés en France. Or ils pratiquent des commissions que les commerçants risquent de répercuter sur les consommateurs.
Des frais méconnus des consommateurs
Pour comprendre, il faut se pencher sur des frais méconnus du grand public. Vous l'ignorez peut-être, mais quand vous payez avec votre carte bancaire, en magasin ou en ligne, la banque du commerçant paie une commission d’interchange (CIP) à votre banque. Elle est plafonnée dans l’Union européenne à 0,2 % du montant pour une carte de débit et 0,3 % pour une carte de crédit, pour les achats effectués par des particuliers. Mais la CIP n'est pas plafonnée pour les achats effectués avec une carte bancaire professionnelle.
Il existe également des frais de réseau, ou scheme fees en anglais, facturés par le réseau bancaire via lequel transite le paiement, à la banque du commerçant. Chez nous, plusieurs grands acteurs se partagent le marché : le Groupement des cartes bancaires (GIE CB), seul réseau français, et les Américains Visa, MasterCard ou encore American Express, entre autres. Or ces réseaux étrangers, qui gagnent en part de marché dans l’Hexagone, pratiqueraient des frais de réseaux nettement plus élevés que le réseau GIE CB.
Les réseaux américains plus coûteux que le réseau français
Il est toutefois difficile de trouver des données publiques sur ces frais. Contactés par Yahoo, GIE CB, Visa et Mastercard n'ont pas communiqué leurs tarifs. D'après Bertrand Pineau, délégué général de Mercatel, ceux des réseaux américains peuvent être jusqu'à 50% plus élevés que ceux du réseau français. L'association Mercatel, regroupant des acteurs de la distribution, a d'ailleurs constaté une hausse des coûts bancaires pour les commerçants, depuis 2019. Car les banques des commerçants répercutent cette hausse sur leurs clients.
Cette tendance s'explique par plusieurs facteurs selon Bertrand Pineau : "D'abord, les paiements par carte bancaire se sont développés avec le Covid-19 et l'essor du sans contact. En outre, de plus en plus de paiements transitent via les réseaux de paiement étrangers, même lorsqu'il sont effectués en France. Par exemple les néobanques, mais aussi BPCE, ont adopté des cartes estampillées uniquement au logo Visa ou MasterCard, qui font passer les paiements par ces réseaux et non plus par GIE CB. Quant au paiement par mobile, également en hausse, il s'effectue lui aussi via les réseaux étrangers".
Le réseau français perd du terrain
En conséquence, la part de transactions effectués à travers les opérateurs étrangers augmente. Et comme ceux-ci pratiquent des tarifs plus élevés auprès des banques des commerçants, elles le répercutent sur leurs clients, qui menacent à leur tour de procéder à des augmentations. "Cela aura un impact sur les prix", a prévenu le 21 juin sur Twitter le patron des de Système U Dominique Schelcher, qui dénonce des commissions bancaires "multipliées par 10" pour certains commerçants.
Encore un changement qui tombe mal en période d'inflation. Assez discrètement certaines banques n'apposent plus le logo CB sur leurs cartes bancaires. Résultat : la commission à payer par les commerçants sur ces cartes est beaucoup plus élevée. Cela aura un impact sur les prix.
— Dominique Schelcher (@schelcher) June 21, 2023
Je confirme, chez @Boursorama ils quittent progressivement le GIE CB, les nouvelles cartes n'ont plus le logo. Tout passe par Visa, dont la commission est très certainement plus élevée pour vous (et moins pour eux) 😅 @neobanque https://t.co/W7Wmt2oISQ
— Olivier Guilleman (@oguilleman) June 21, 2023
D’après Les Échos, SNCF Voyageurs, Auchan, Système U et CDiscount estiment que Visa et MasterCard "profitent de leur position hégémonique pour augmenter leurs commissions" et "inciter certains acteurs à ne plus utiliser les réseaux nationaux". En outre, la perte de part de marché du réseau français CB GIE inquiète les acteurs du commerce, comme Mercatel, qui souligne l'importance de la "souveraineté en matière de paiement bancaire".
En attendant les prochaines négociations à Bruxelles sur la révision de la régulation européenne en matière de paiement bancaire, les commerçants appellent les consommateurs à privilégier le réseau GIE CB lorsqu'ils effectuent des paiements auprès de commerçants français.
VIDÉO - Payer par carte bancaire à l'étranger : ce que vous devez savoir
